一、 存款立行—永恒的经营主题
自银行业开始商业化运作以来，“存款立行”基本上就成为我国银行人的信条。但总体而言，在利率管制时代，伴随着经济高速增长，信用体系快速扩张，正是“存款立行”的理念支撑着各家银行快速壮大。核心存款的多寡是商业银行核心竞争力的体现，存款基础的好坏直接影响商业银行的赢利能力，存款质量会直接影响到商业银行的流动性管理，所以说，存款对各家银行而言都是生命线。
随着利率管制逐渐放开，商业银行利差不断收窄，遂开始强调资产风险定价，在负债端也更多强调主动负债管理而不再简单聚焦一般性存款。2017年以来，受外汇占款增长持续不佳和金融“去杠杆”政策影响，银行体系“存款难、存款贵”问题持续发酵。以往不少中小银行所依靠的主动负债模式已难以为继，一些水分较大的派生存款也被大幅压减，各家银行增存稳存压力骤然提升，流动性管理难度不断加大。同时，随着人口老龄化现象的出现，以及新生代居民消费习惯的改变，我国居民储蓄率整体呈现下降趋势，未来存款增速在长期内预计将延续偏弱态势。
面对零售型市场转型的逐渐深入，互联网金融的冲击以及利率市场化带来的新挑战，存款业务再次成为各家银行的聚焦话题，如何提升网点存款规模？构建可持续优质存款通道？固化网点存款营销标准流程，是近两年各家银行所面临的核心问题。
二、 存款营销—困难重重的关键业务
为解决“存款难，存款贵”的问题，各家银行纷纷出招，提升存款质量，优化存款结构，其中最核心也是最重要的部分就是改善考核标准，从原本的节点考核改成日均考核，最终又改成双指标考核。但是这种考核模式并没有给网点真正带来可持续的存款业务来源，反而让员工负担加重，怨声载道。指标导向的业务推动带来的最终结果是员工不愿做，有指标就冲一冲，无指标就很懈怠。当然网点绩效考核也成为各家银行推动存款营销的杀手锏，最终导致严重的“薅羊毛现象”，由于不会综合营销与合理配置客户资产，形成客户流程，员工营销持续动能下降。部分银行也通过不断的优化存款礼品或者提高存款活动的方式进行定向产品营销，最终形成礼品成本越来越贵，无礼品不营销的态势。
可以说这些问题都是在存款营销过程中错误的指导方式导致的病态发展，持之以恒，不但对网点的存款营销有负面影响，甚至对员工的培养和网点的可持续发展都是有着极其不好的影响的。
各家银行在存款问题上虽然存在一定的差异化，但究其核心不难发现各家银行均存在以下四个问题：
要想解决以上问题，最直接且高效的方法就是构建一个符合本行网点营销特征的存款营销流程并基于网点存款增量目标制定有效的营销策略，最终以增、存、流三量客户为导向，配置本行优质产品，实现可持续营销目标。
